Kritikerne advarer: Almindelige bankkunder kan undervurdere kryptorisikoen

Kryptohandel er på vej ind i det lokale bankmiljø i Tyskland.

Både cooperative banks og savings banks arbejder på at give private kunder mulighed for at handle digitale valutaer direkte gennem deres lokale bank. For mange kunder vil det betyde, at køb og salg af kryptovalutaer kan ske i et velkendt bankunivers i stedet for på specialiserede kryptoplatforme.

Men udviklingen vækker ikke kun begejstring.

Kryptovalutaer er kendt for store kursudsving, og kritikere frygter, at almindelige bankkunder kan opfatte produktet som mere trygt, fordi det tilbydes gennem en bank, de allerede har tillid til.

Risikoen bliver mere konkret

Advarslerne kommer samtidig med, at markedet kan stå foran en markant udvidelse.

Nogle af Tysklands næsten 650 cooperative banks tilbyder allerede en kryptoplatform udviklet af DZ Bank. Her kan kunder handle Bitcoin, Ethereum, Litecoin og Cardano.

For landets cirka 340 savings banks udvikler DekaBank et produkt, som efter planen skal lanceres senere i 2026 og rulles ud i faser. Det bliver op til hver enkelt lokalbank, om den vil tilbyde kryptohandel.

Ifølge DZ Bank ventes et betydeligt trecifret antal banker at tilbyde produktet i fremtiden.

Fra niche til bankprodukt

Udviklingen markerer en tydelig ændring i den tyske banksektor.

For fire år siden afviste sparekasserne at tilbyde en kryptoplatform til private kunder med henvisning til uoverskuelige risici. Siden har stigende kundeefterspørgsel været med til at ændre billedet.

Netop tilgængeligheden er central. En undersøgelse fra Boerse Stuttgart Digital viser, at 25 procent af respondenterne i Tyskland siger, at de har investeret i kryptovalutaer. Det ligger tæt på Italien med 24 procent og Frankrig med 23 procent.

Men undersøgelsen viser også, hvorfor bankernes rolle kan blive så vigtig. Tyskere har mere end dobbelt så stor tillid til deres primære bank som til specialiserede kryptoplatforme. Tilliden ligger på cirka 38 procent mod 19 procent.

Når kryptohandel flytter ind i kundernes egen bank, kan det derfor give produktet en anden troværdighed.

Bankerne vil ikke miste unge kunder

For bankerne kan satsningen også handle om relevans.

Lokale banker risikerer at miste yngre og mere teknologivante kunder, hvis de ikke tilbyder produkter, som disse kundegrupper efterspørger. Derfor kan kryptohandel blive et værktøj til både fastholdelse og tiltrækning af kunder.

Tilhængerne ser kryptohandel som en mulig udvidelse af bankernes investeringstilbud. De vurderer, at kryptovalutaer kan blive en normal aktivklasse ved siden af aktier, obligationer og private market-investeringer, men ikke som erstatning for traditionelle aktiver.

Sparekassernes lobbygruppe DSGV har samtidig advaret om, at kryptohandel er rettet mod selvstændige investorer og er en højt spekulativ investeringsform med risiko for totalt tab.

Dermed står Tyskland med et klassisk dilemma: Bankerne kan gøre kryptohandel mere tilgængelig og relevant for nye kundegrupper, men jo lettere adgangen bliver, desto vigtigere bliver det, at kunderne forstår risikoen.